Không phải ai cũng luôn có đủ điều kiện kinh tế để đi mua nhà, nhiều người dân phải tích cóp hàng năm trời, kết phù hợp với vay vốn mới có đủ tiền sở hữu ngôi nhà trong mơ. Bài viết dưới đây sẽ mách bạn 9 điều khách hàng mua nhà lần đầu nên chú ý quan tâm trước khi thực thi vay tiền ngân hàng nhà nước mua nhà ở.

Lưu ý 1: nên làm vay tối đa 50% giá trị ngôi nhà

trước khi có quyết định hành động mua nhà ở, hãy chắc rằng bạn đã có một khoản tiền tích góp tối thiểu 30% giá trị ngôi nhà muốn mua, lý tưởng hơn thì khoản tiền tích góp này nên bằng mức 50% giá trị căn nhà. Theo chuyên viên tư vấn Rever, tỷ suất vay 50% giá trị gia tài được xem như là mức vay lý tưởng và ít áp lực nhất, giúp người vay vốn vừa dễ dàng giao dịch thanh toán tiền vay cho ngân hàng vừa có khả năng dàn trải các chi tiêu khác trong cuộc sống. Trong trường hợp mức vay lớn hơn 50% giá trị ngôi nhà, có lẽ rằng người vay sẽ phải đối mặt với các tháng ngày đầy khó khăn vất vả khi áp lực nặng nề trả nợ lúc nào cũng hiện hữu bên mình.

Xem thêm : Vay ngân hàng để sở hữ nhà đất bất động sản, tại sao không?

Lưu ý 2 : Duy trì mức thu nhập hàng tháng

Duy trì thu nhập không thay đổi hàng tháng là một trong những điều cực kỳ quan trọng trước lúc vay vốn ngân hàng mua căn hộ. Nhiều chuyên gia tài chính cho rằng giành được mức thu nhập không thay đổi thì mới có thể tạo cơ bộ tài chính vững vàng để trả nợ ngân hàng (trong đó gồm có cả vốn và lãi vay). Bên cạnh đó, người vay cũng nên bàn bạc với GĐ tìm thêm giải pháp tăng nguồn thu từ các nguồn phụ, qua đó bảo đảm dù lãi suất tăng lên cũng tồn tại thể trả nổi nợ gốc và lãi suất vay.

Lưu ý 3: lưu ý lãi vay ngân hàng



Khi vay vốn ngân hàng mua nhà, người vay nên thuộc nằm lòng quy tắc vàng này: "Vốn cố định nhưng lãi suất vay của ngân hàng nhà nước thường bị thả nổi". Vấn đề này là như thế nào?

Hiện giờ trên thị phần có tương đối nhiều ngân hàng mời chào người vay với lãi vay ưu đãi rất hấp dẫn chỉ từ 7,5-8%/năm, nhưng bạn nên nhớ lãi vay ưu đãi đó thường chỉ áp chế trong 6-12 tháng tiên phong. Kể từ tháng 13 trở đi, mức lãi vay sẽ tiến hành kiểm soát và điều chỉnh tăng thêm khoảng 3,5-4% tùy thuộc vào từng ngân hàng và từng đối tượng vay. Chính vì vậy, trước lúc vay mua nhà ở nên phải xem kỹ lãi vay thay đổi như thế nào cho các năm sau theo hợp đồng tín dụng. Nếu có khả năng, hãy đề xuất nhân viên ngân hàng nhà nước tư vấn rõ về chi phí lãi suất qua các năm.

Một vấn đề khác cũng nên biết trước lúc ký vào HĐ vay vốn ngân hàng đây là tiền vay ngân hàng nhà nước sẽ tính theo dư nợ giảm dần hay dư nợ khởi đầu.

Lưu ý 4: Chỉ mua căn nhà phù hợp với nhu cầu và điều kiện kinh tế

Hãy chắc rằng bạn đang xuất hiện ý định mua ngôi nhà có diện tích quy hoạnh vừa phải, đủ cho các thành viên trong gia đình sử dụng. Trong trường hợp bạn mua trả góp một căn nhà có diện tích quy hoạnh quá rộng so với rất đông người trong nhà của bạn thì áp lực đè nén vay vốn ngân hàng sẽ nặng nề hơn, cuốn theo đây là việc bạn sẽ phải trả những khoản nợ gốc và lãi không cần thiết.

Lưu ý 5: Tự đánh giá khả năng thanh toán

Trước khi vay tiền mua nhà hay chung cư, điều quan trọng nhất đó là người vay cần đánh giá được khả năng tài chính của bản thân nhằm hạn chế tối đa việc mất khả năng trả nợ trong tương lai. Hãy lên kế hoạch rõ ràng 3 khả năng sau đây:



Khả năng tài chính (1): Đây được coi là số tiền tiết kiệm mà người vay đang có, thu nhập hàng tháng của người vay và gia đình sau khi đã trừ đi toàn bộ những khoản chi phí sinh hoạt trong tháng.

Khả năng tài chính hỗ trợ (2): Một phần vốn được hỗ trợ bởi người thân để mua nhà với việc cho vay không lấy lãi hoặc áp dụng mức lãi suất nhưng bằng hoặc thấp hơn so với lãi suất của ngân hàng.

Khả năng trả nợ (3): Việc chắc chắn phải làm sau khi mua nhà/chung cư trả góp chính là trả nợ. Ở trường hợp này, người vay vốn cần phải biết chính xác mức chi trả mỗi tháng, đồng thời phải nắm được sự biến động của lãi suất trong tầm kiểm soát. Rever lưu ý người vay đó là không nên có những khoản chi phí phát sinh hoặc nếu có thì cũng không đáng kể. Dù vậy, để tránh mất khả năng chi trả, người vay mua nhà chỉ nên vay tối đa từ 20%-30% giá trị căn nhà, tuyệt đối không vay quá 50% giá trị căn nhà như chúng tôi đã đề cập ở Lưu ý 1.

Nếu thực hiện phép tính (1) + (2) và cho ra kết quả (1) + (2)≥ (3) thì việc vốn ngân hàng mua nhà được xem là khả thi.

Lưu ý 6: Chủ động đối phó với bẫy lãi suất thả nổi



Để tránh gặp phải bẫy lãi suất thả nổi, người vay phải ước tính trong giả định rằng lãi suất có thể tăng đến 30% cũng như dự đoán trước một số chi phí đột biến bất ngờ có thể xảy ra. Như vậy, sau khi trừ đi các khoản chi tiêu hàng tháng trong gia đình thì số tiền còn lại phải đảm bảo 150% số tiền phải trả ngân hàng. Ví dụ bạn trả ngân hàng 10 triệu đồng/ tháng thì bạn phải có số tiền dư hàng tháng là 15 triệu đồng để đề phòng tình huống lãi suất có thể bất ngờ tăng lên.

Lưu ý 7: dành cho những người mua căn hộ chung cư trả góp: Hãy khảo sát giá thật kỹ lưỡng

Hiện nay trên thị trường có 2 dạng đối với căn hộ chung cư, đó là dự án đang xây hoặc dự án đã có cư dân vào sinh sống. Theo đó, với mỗi dạng dự án chúng ta sẽ có những cách khảo sát giá khác nhau. Cụ thể, nếu bạn đang tìm hiểu một căn hộ chung cư đã có người ở, để khảo sát giá căn hộ này, bạn có thể tìm kiếm thông tin trên các diễn đàn hoặc các website tin cậy. Hoặc nếu vẫn cảm thấy chưa an tâm, bạn có thể đến trực tiếp khu chung cư và hỏi những người dân sống xung quanh hay người quen trong khu đó (nếu có). Điều này sẽ giúp bạn có thêm nhiều thông tin cần thiết.

Với trường hợp muốn mua nhà trả góp tại một dự án vẫn đang xây thì bạn cũng phải cần bỏ chút thời gian tìm hiểu thông tin trên các trang web về bất động sản uy tín. Những thông tin nên tìm kiếm bao gồm: diện tích dự án, chủ đầu tư, ngân hàng bảo lãnh dự án, các loại căn hộ hay ưu đãi cho khách hàng...

Trên đây là một số lưu ý khi bạn muốn vay tiền để mua nhà và những điều bạn cần tránh để k gặp những rủi ro không mong muốn nhé. Hãy tham khảo thêm những bài viết hữu ích khác tại : http://thocuhanoi.com/kien-thuc-kinh-nghiem/